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河南省融資性擔保公司日常監督管理辦法

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2018/11/21 19:18
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  豫工信企業〔2013〕187號 河南省工業和信息化廳關于印發河南省融資性擔保公司日常監督管理辦法的通知

  各省轄市工業和信息化局(委),鄭州市中小企業服務局,各省直管試點縣(市)工業和信息化主管部門:

  為加強融資性擔保公司的行業管理,依法行政,依法實施監管,規范融資性擔保公司的經營行為,使我省融資性擔保公司的監督管理工作,納入法制化、規范化、制度化的管理軌道,特制定了《河南省融資性擔保公司日常監督管理辦法》,現予以印發,請遵照執行。

  2013年3月22日

  河南省融資性擔保公司日常監督管理辦法

  第一章 總 則

  為加強我省融資性擔保公司監督管理工作,依法行政,依法實施監管,根據《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》(銀監會令2010年第3號)、《河南省融資性擔保公司管理暫行辦法》等有關法律、法規和政策規定,制定本辦法。

  第一條 本辦法適用于融資性擔保公司監管部門對河南省境內設立并取得融資性擔保機構經營許可證的融資性擔保公司及分支機構的日常監督管理。本辦法所指的融資性擔保公司的日常監督管理分為非現場監管和現場檢查。

  第二條 融資性擔保公司實行屬地管理的原則。省工業和信息化廳統一領導全省對融資性擔保公司的日常監督管理工作,對省級融資性擔保公司進行日常監督管理,對全省融資性擔保公司的日常監督管理工作進行督導和抽查。

  省轄市、省直管試點縣(市)監管部門負責本行政區域內融資性擔保公司的日常監督管理和風險處置工作以及省監管部門督辦的事項。

  第三條 監管部門對融資性擔保公司的監督管理可會同聯席會議成員單位進行,也可獨立進行。

  第四條 對融資性擔保公司的日常監督管理,重點監管融資性擔保公司的基礎管理、業務經營、資金使用、內部控制、信息披露、人員資質等方面的合規性。各級監管部門可根據實際工作需要,增加相關的監管、檢查內容。

  第二章 融資性擔保公司業務經營中禁止的事項

  第五條 融資性擔保公司須嚴格執行《融資性擔保公司管理暫行辦法》中業務范圍、經營規則和風險控制等有關規定。

  第六條 融資性擔保公司應當以融資性擔保業務為核心主業,嚴格按照許可證核準的業務范圍開展經營活動,不得從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、委托投資及省工業和信息化廳規定不得從事的其他活動。

  第七條 融資性擔保公司不得從事任何形式的非法集資活動。

  第八條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

  第三章 融資性擔保公司的經營場所

  第九條 融資性擔保公司須有規范的經營場所。

  (一)須有固定的場所,符合公安、消防等部門關于安全經營的規定。

  (二)須在經營場所顯著位置懸掛工商行政管理部門頒發的營業執照、省工業和信息化廳頒發的經營許可證和稅務部門頒發的稅務登記證。經營場所與營業執照、許可證記載必須一致。

  (三)須在經營場所顯著位置懸掛業務辦理流程、擔保所需提供的資料清單。

  (四)須在經營場所顯著位置懸掛省工業和信息化廳規定的八不準“不準吸收存款或變相吸收存款;不準開展違法違規理財業務;不準發放貸款、受托發放貸款、受托投資;不準誤導社會公眾向企業存款;不準為違法違規借貸行為做擔保;不準擅自設立任何形式的分支機構;不準虛假出資、抽逃注冊資本金;不準進行任何形式的違法違規宣傳”警示牌,以及融資性擔保公司的自律承諾標示,自律承諾內容還包括:不亂收客戶保證金、不收取擔保費以外的其他費用、不使用非法手段催債等。

  (五)須在經營場所顯著位置公布區、縣(市)融資性擔保公司監管部門監督電話和當地處置非法集資舉報電話,接受社會監督。

  第四章 融資性擔保公司的規章制度

  第十條 融資性擔保公司須有健全的規章制度

  (一)須有健全的各項管理規章制度。

  (二)須有標準、規范的擔保合同。

  (三)須有健全的財務制度,管理規范的會計、統計和業務檔案,并能真實、全面反映企業經營狀況和業務情況。

  (四)各個部門和崗位設置須有正式成文的崗位職責說明,關系清晰,且設置合理、分工明確,操作相互獨立。

  (五)須有完整的項目審批流程,有規范的項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監管、代償、追償等全部業務環節的工作流程、操作標準和運行規則;

  (六)須有獨立設置的風險管理部門。

  (七)須有管理規范的業務檔案。

  (八)須建立有效的應急管理機制,制定應急管理預案,建立健全重大風險事件報告制度和信息披露制度。

  對經營場所不符合要求、規章制度不健全的融資性擔保公司,當地監管部門要當即責令其限期整改,并將整改情況向上級監管部門報告。

  第五章 融資性擔保公司的人員管理

  第十一條 融資性擔保公司各專業人員配備要齊全。公司董事、監事、高級管理人員須經監管部門核準其任職資格,并取得《河南省融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格證》后方可履職。

  第十二條 擬任董事、監事及高級管理人員須參加任職資格培訓,在考試通過后由當地監管部門負責任職前談話,并對擬任人的資格進行審查,審查通過的核準其任職資格。因特殊情況上崗的,上崗3個月之內應參加培訓,半年之內通過考試。

  監管部門要建立融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員的任職資格管理檔案。

  當地監管部門對董事、監事及高級管理人員履職情況進行年度綜合評價,融資性擔保公司的所有違規行為應當落實責任到相關的人員,評價等級分為“優秀”、“合格”、“不合格 ”三個等次。對評價等級“不合格 ”的人員,除可以取消融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格外,還可以記錄到任職資格管理檔案備查。

  第六章 融資性擔保公司的非現場監管

  第十三條 監管部門通過監管信息系統、變更申請、許可證年檢、行業協會、信用評級等多種渠道,加強對融資性擔保公司業務、財務等數據的收集、核對和統計分析,對主要風險指標進行持續監測,對經營風險進行初步評價和早期預警,及時掌握行業發展和融資性擔保公司經營情況,提高監管工作的針對性和有效性。

  第十四條 各級監管部門要重點關注融資性擔保公司經營合規性、風險性、重要事項及重大風險事件報告制度落實情況。

  對非現場監管中發現的問題,市、縣(市)、區監管部門應及時與融資性擔保公司溝通和確認,出具《責令整改通知書》,提出限期整改意見。如問題比較嚴重,存在重大風險隱患的,應組織聯席成員單位開展專項現場檢查。

  第十五條 融資性擔保公司應定期向當地監管部門報送業務統計報表、財務報表等資料。

  第十六條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失,以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時,應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

  第十七條 對監管部門提出的整改、處理意見,融資性擔保公司應在規定時間內完成整改,并向監管部門書面報告整改情況。

  第十八條 融資性擔保公司應加強檔案管理,必須提供真實、準確、完整的各類文件資料;依法配合監管部門的非現場監管和現場檢查。

  第七章 現場檢查

  第十九條 現場檢查是指監管部門依法對融資性擔保機構經營管理情況進行機構所在地檢查的行政執法活動。各級監管部門應加強對融資性擔保公司的現場檢查工作。

  第二十條 融資性擔保機構現場檢查內容:(一)公司治理結構、內部管理制度、風險控制制度;(二)董事、監事、高級管理人員等人員的從業資格;(三)會計核算和財務管理的合規性;(四)開展的業務范圍;(五)其他需要檢查的事項。

  第二十一條 現場檢查分為常規性現場檢查和專項現場檢查兩種方式。

  (一)常規性現場檢查是根據融資性擔保行業日常監管的要求定期開展的監督檢查,可事先告知融資性擔保公司需要檢查的范圍、內容、要求和時間。

  (二)專項現場檢查是針對融資性擔保公司特定申請或變更事項、舉報投訴、其他單位移送事項、非現場監管預警信息、可能存在的重大風險隱患、突發事件或者其他事項,組織實施的現場檢查。開展的臨時性、突擊性的專門檢查,可不提前通知被查公司。

  (三)各縣(市)、區監管部門對轄區內各融資性擔保公司的現場檢查每半年至少一次;各省轄市監管部門對所轄市區內各融資性擔保公司的現場檢查每年至少一次,對所轄縣(市)融資性擔保公司每年抽查50%以上;省監管部門對全省融資性擔保公司的抽查數量不低于10%,每次檢查后應有規范的檢查報告。

  (四)開展現場檢查前,監管部門要認真研究非現場監管資料,制定現場檢查方案,確定現場檢查的時間和重點事項?,F場檢查不得少于2名工作人員,必要時可聘請會計師事務所、律師事務所和信用評級機構等社會中介機構對融資性擔保公司進行專項審計、盡職調查或信用評級等。

  (五)監管部門工作人員進行現場檢查時,應向被查公司出示《現場檢查通知書》和檢查人員工作證件,告知被查公司現場檢查的目的、范圍、內容、方式、時間以及被查公司需配合檢查的要求事項等。在現場檢查中,可對擔保公司工作人員進行詢問,要求其對有關檢查事項作出說明;可以掌握和控制擔保公司的業務信息管理系統和有關原始資料、文件。

  監管部門工作人員應根據檢查事實填寫現場檢查記錄,不作任何定性評價,并交被查公司法定代表人或負責人簽字并加蓋公章予以確認。

  (六)監管部門根據現場檢查記錄研究決定處理意見,出具《現場檢查意見書》并送達被查擔保公司。重大事項應及時向上級監管部門報告。

  (七)檢查結束后,監管部門應按照檔案管理的有關規定,將現場檢查的全部文書和相關資料制作成檢查案卷,存檔保存,以備查考。

  第八章 非現場監管和現場檢查的處理

  第二十二條 檢查結果公布前,現場檢查人員、檢查對象及其相關人員應履行保密責任,不得泄露與檢查結果有關的任何信息。

  第二十三條 對檢查對象在業務經營等方面存在的問題,須責令檢查對象采取整改措施,下發《責令整改通知書》。并事先向檢查對象及有關人員告知檢查認定的事實、理由和依據。檢查對象或有關人員有不同意見的,可以申辯、陳述意見并說明理由。監管部門應進行復核。

  監管部門對融資性擔保公司日常監管中發現的問題及提出的監管處理決定、整改意見和整改時間要求等,要以《責令整改通知書》、《現場檢查意見書》等形式書面通知檢查對象,并及時跟進整改情況,包括整改措施、整改進度和整改效果等。

  第二十四條 檢查對象須在收到責令整改決定書30日內向監管部門提交整改報告。整改報告應當包括對照《責令整改通知書》中應整改事項提出的逐項整改落實措施、整改完成時間、整改責任人等內容。檢查對象未按照要求進行整改的,監管部門依法采取進一步監管措施。

  第二十五條 融資性擔保公司有重大違法、違規行為,監管部門可以將擔保公司違規和風險情況向銀行業金融公司及其他債權人通報,經營風險較大的可以提請政府或有關部門責令其暫停經營融資性擔保業務,待違規違法行為得到糾正并消除影響,給予恢復正常營業。

  第二十六條 融資性擔保公司的違法、違規行為,情節嚴重、或整改無望、或拒不整改的,由省工業和信息化廳依法撤銷其融資性擔保業務經營資質。發現其涉嫌非法集資線索的,依法移交有關部門處理。

  第二十七條 如融資性擔保公司及其工作人員存在不配合檢查、不如實反映情況或者拒絕檢查等違反本辦法規定情形的,監管部門可以區別情形和視情節輕重,依法采取下列監督管理措施:(一)責令改正;(二)監管談話;(三)出具警示函;(四)取消其任職資格;(五)依法可以采取的其他監督管理措施。

  第二十八條 如當事人對監督管理措施不服,可以依法提出行政復議申請或者提起訴訟。行政復議或訴訟期間,監督管理措施繼續執行。法律法規另有規定的除外。

  第二十九條 現場檢查人員在現場檢查過程中必須嚴格遵守國家有關法律法規及現場檢查規定,依法檢查,文明執法,嚴格遵守保密規定和廉政紀律。

  第三十條 現場檢查中發生抗拒執法等惡性事件以及發現重大違法違規問題的,現場檢查人員應當及時向監管部門報告。對拒絕、妨礙現場檢查工作,使用暴力、威脅、圍攻現場檢查人員等涉嫌違法犯罪的行為,由公安機關依法查處。

  第九章 報告事項

  第三十一條 建立融資性擔保行業日常監督管理情況月報、半年報、年報制度。省轄市、省直管試點縣(市)監管部門于每月15號前向省工業和信息化廳報送上月融資性擔保公司日常監管情況,于每年6月15日前報送上半年融資性擔保公司日常監督管理情況,于每年1月15日前報送上一年度融資性擔保公司日常監督管理情況。對上一級監管部門督辦的事項,查處后要及時上報。

  對本轄區發生的擔保公司重大風險事件,省轄市、省直管試點縣(市)監管部門應在事件發生24小時內向當地政府和省工業和信息化廳報告;應在重大風險事件處置完畢后的20個工作日內,將事件的整體處置情況報告省工業和信息化廳。

  第三十二條 監管部門可以向銀行業金融機構通報融資性擔保公司的監管情況、高管人員評價結果以及公司概況,建立信息互通機制。

  第十章 社會監督

  第三十三條 各級監管部門應向社會公布聯系方式,歡迎企業、個人和新聞媒體等社會各界通過電話、郵件、信件等方式,對融資性擔保公司的違規行為進行投訴舉報。對融資性擔保公司有媒體報道、市場傳聞涉及負面或重大風險信息的,有投訴、信訪或實名舉報的,有來自公安、工商等部門及有關金融監管部門預警和情況通報的,以及省工業和信息化廳根據線索指定要求檢查的,所在地的監管部門須及時組織專項現場檢查和風險處置。

  第十一章 附 則

  第三十四條 本辦法由省工業和信息化廳負責解釋、修訂,自發布之日起施行。全省小額貸款公司日常監管辦法由各地參照本辦法制定。

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