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河南省融資性擔保公司年度監管考核評價辦法(試行)

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2018/11/21 19:19
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  豫工信企業〔2013〕186號 河南省工業和信息化廳關于印發河南省融資性擔保公司年度監管考核評價辦法(試行)的通知

  各省轄市工業和信息化局(委),鄭州市中小企業服務局,各省直管試點縣(市)工業和信息化主管部門:

  為進一步規范我省融資性擔保公司經營行為,切實做好融資性擔保公司違法違章處罰計分管理工作,建立長效監管機制,促進行業健康有序發展。特制定《河南省融資性擔保公司年度監管考核評價辦法(試行)》,現予以印發,請遵照執行。

  2013年3月22日

  河南省融資性擔保公司

  年度監管考核評價辦法(試行)

  第一章 總 則

  第一條 為規范融資性擔保公司經營行為,促進全省融資性擔保公司穩步、健康、持續發展,根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》(銀監會令2010年第3號)、《河南省融資性擔保公司管理暫行辦法》等規定,制定本辦法。

  第二條 本辦法適用于已頒發融資性擔保機構經營許可證的融資性擔保公司及其分支機構。

  第三條 融資性擔保公司年度監管考核評價是指依據有關規定,對融資性擔保公司的日常監管進行量化管理,并按年度對融資性擔保公司及其分支機構進行考核,以確定其是否有繼續從事融資性擔保經營活動的資格,而建立的長效監管機制。

  第四條 省工業和信息化廳統一領導全省對融資性擔保公司的年度監管考核評價工作,對省級融資性擔保公司進行年度監管考核,對全省融資性擔保公司的年度監管考核工作進行督導和抽查。

  省轄市、省直管試點縣(市)監管部門負責轄區內融資性擔保公司的年度監管考核,并報省監管部門備案。

  融資性擔保公司分支機構由所在地省轄市、省直管試點縣(市)監管部門負責年度考核。

  第五條 經批準設立滿六個月的持五年期融資性擔保機構經營許可證的融資性擔保法人機構必須參加年度監管考核評價。

  第六條 我省對融資性擔保公司的年度監管考核評價實行計分制度。年度考評實行定量評分和定性分析相結合、日常監管和年終考核相結合、現場檢查與材料審查相結合的原則。

  第七條 考核采取融資性擔保公司自查、省轄市、省直管試點縣(市)監管部門實施考核評價和省監管部門抽查復核評價的評分評級辦法。每個機構年初始分值100分,根據具體考核項目扣減相應分值??己私Y果分A、B、C、D四類,D類為不合格。

  第二章 年度監管考核程序及主要內容

  第八條 年度監管考核程序:

  (一)融資性擔保公司開展考核自查,準備相關材料;

  (二)融資性擔保公司向當地監管部門提交年度監管考核材料;

  (三)監管部門審查融資性擔保公司年度監管考核材料, 并指派2名以上工作人員進行現場核查;

  (四)監管部門出具融資性擔保公司年度監管考核報告,報省監管部門備案;

  (五)由省監管部門負責考核的擔保公司,報省監管部門審查。

  第九條 融資性擔保公司須提交以下考核材料:

  (一)融資性擔保公司經營情況報告書;

  (二)融資性擔保機構經營許可證復印件;

  (三)融資性擔保公司營業執照副本復印件、《工商登記基本情況表》(含變更記錄表)和《注冊資本變更對照表》、組織機構代碼證副本復印件以及稅務登記證副本復印件(以上復印件需加蓋擔保公司公章);

  (四)具備相應資質的中介機構出具的符合年度審計要求的審計報告原件(須逐頁加蓋會計師事務所公章);

  (五)本年度從事融資性擔保業務證明(包括相關銀行業金融機構授信批復文件、擔保合作協議和經金融機構確認加蓋公章的擔保業務明細等)、托管資金憑證與托管協議;

  (六)本年度資金使用情況報告,包括資金來源、資本金構成、貨幣資金(現金、銀行存款)、存出保證金余額匯總表、年末貨幣資金銀行對帳單、與股東資金往來情況等;

  (七)證明公司經營場所、人員情況的照片或聲像資料;

  (八)上一年度考核報告復印件;

  (九)監管部門要求提交的其他材料。

  第十條 融資性擔保公司分支機構參加年度考核,除應提交本辦法第九條規定的材料外,還應當提交其所隸屬擔保公司已通過上年度考核的文件復印件。

  第十一條 融資性擔保公司本年度經營情況包括以下內容:

  (一)公司概況,內容包括公司簡介,組織架構、分支機構設置及高級管理人員情況,合作的金融機構等;

  (二)公司治理和內部控制制度;

  (三)信息披露,包括信息披露情況,風險預警和突發事件應急處置,接受監管部門檢查和整改等情況;

  (四)公司經營及融資性擔保業務情況。累計擔保額、新增擔保額、在保責任余額,新增代償額、代償余額,準備金提取情況,擔保業務放大倍數、融資性擔保業務放大倍數,擔保代償率、代償回收率、擔保損失率、撥備覆蓋率等主要經營指標;扶持中小企業、涉農企業、重點工業開發區(園區)及開發區企業情況;享受各項優惠和扶持政策情況。

  第三章 年度監管考核工作的實施

  第十二條 融資性擔保公司提交的年度監管考核材料齊全、內容完整的,監管部門應當受理,并出具受理通知書。

  提交的年度監管考核材料不齊全或者內容不完整的,監管部門不予受理,并出具載明不予受理理由的不予受理通知書。

  第十三條 監管部門自受理之日起15個工作日之內完成對融資性擔保公司提交的年度監管考核材料有關內容的審查。

  第十四條 融資性擔保公司年度監管考核工作應當在每年度3月底前完成。 省轄市、省直管試點縣(市)監管部門應當在考核工作結束后15日內,向省工業和信息化廳提交工作報告,并附所有融資性擔保公司年度監管考核報告、評分表、考核結果通知書,以上材料膠訂成冊。

  第四章 年度監管考核評分標準

  第十五條 本辦法只設定大項的分值,具體小項所扣的分值由各地監管部門結合當地情況設定,須報省監管部門備案。

  第十六條 考核項目共分五大項、三十八個小項,大項內容包括:公司基礎管理(10分);公司治理和內部控制執行情況(10分);業務開展情況(20分);依法合規經營情況(40分);接受監管情況(20分),五項總分為100分。

  第十七條 每個公司初始分值100分,由各地監管部門在下列具體項目中扣減相應分值:

  (一)公司基礎管理的扣分項目(共計10分)

  1.經營場所達不到正常開展擔保業務經營條件的;

  2.融資性擔保公司的營業場所與營業執照、許可證記載不一致的;

  3.未在營業場所的顯著位置公示融資性擔保機構經營許可證的;

  4.未在經營場所顯著位置懸掛業務辦理流程、擔保所需提供的資料清單的;

  5.未懸掛省工業和信息化廳規定八不準:“不準吸收存款或變相吸收存款;不準開展違法違規理財業務;不準發放貸款、受托發放貸款、受托投資;不準誤導社會公眾向企業存款;不準為違法違規借貸行為做擔保;不準擅自設立任何形式的分支機構;不準虛假出資、抽逃注冊資本金;不準進行任何形式的違法違規宣傳”警示牌的;

  6.未在經營場所顯著位置公布區、縣(市)融資性擔保公司監管部門監督電話和當地處置非法集資舉報電話的。

  7.公司各專業人員配備不齊全的;

  8.董事、監事和高級管理人員不遵守高級管理人員資格規定的,未經核準或未取得任職資格擅自上崗的;

  9.擅自變更股東和高級管理人員的。

  (二)公司治理和內部控制執行情況的扣分項目(共10分)

  1.未能執行《融資性擔保公司公司治理指引》(銀監發〔2010〕99號)要求,建立以股東會、董事會、監事會、高級管理層為主體的組織架構,并對各主體之間相互制衡的責、權、利關系做出制度安排的;

  2.議事規則不完備,未完整保留相關會議紀要等資料的;

  3.未制定公司中長期發展戰略規劃的;

  4.未建立合理的決策、執行、監督、激勵和約束機制、制定績效評價標準或程序的;

  5.未健全各項管理規章制度的;

  6.未制定和使用標準、規范的擔保合同的;

  7.財務制度不健全,會計、統計和業務檔案管理不規范,未能真實、全面反映企業經營狀況和業務情況的;

  8.各個部門和崗位無正式成文的崗位職責說明,職責不清,分工不合理,操作未相互獨立的;

  9.未制定完整的項目審批流程,無規范的項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監管、代償、追償等全部業務環節的工作流程、操作標準和運行規則的;或已制定但流于形式的;

  10.未設立專門的風險管理部門的;

  11.業務檔案管理不規范的;

  12.未建立有效的應急管理機制、制定應急管理預案、建立健全重大風險事件報告制度和信息披露制度的。

  (三)業務開展情況的扣分項目(共20分)

  1.獲得融資性擔保機構經營許可證后,未開展融資擔保業務且未與銀行簽訂合作協議的;獲得融資性擔保機構經營許可證后,與銀行簽訂正式合作協議,但未開展融資擔保業務的;

  2.已開展融資性擔保業務,年末融資性擔保放大倍數為1倍以下的;

  3.已開展融資性擔保業務,年末融資性擔保放大倍數為1倍(含)以上2倍以下的;

  4.已開展融資性擔保業務,年末融資性擔保放大倍數為2倍(含)以上3倍以下的;

  5.已開展融資性擔保業務,年末融資性擔保放大倍數為3倍(含)以上的,不扣分;

  6.年度累計融資性擔保代償率在2%以上、融資性擔保損失率在1%以上的。

  (四)依法合規經營情況的扣分項目(40分)

  1.融資性擔保公司收取的擔保費,違反國家和省的有關規定的;

  2.融資性擔保公司為母公司或子公司提供融資性擔保的、為其它關聯企業擔保未在年度審計報告中單獨陳述的;

  3.融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額超過凈資產10%的、融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額超過凈資產15%的、融資性擔保公司對單個被擔保人債券發行提供的融資性擔保責任余額超過凈資產30%的;

  4.融資性擔保公司的年末融資擔保責任余額超過凈資產10倍的;

  5.不按規定比例提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金的;

  6.不按規定托管資本金并簽訂托管協議的;

  7.融資性擔保公司短期借款、長期借款、其他應收款、短期投資、長期投資、其他投資(除國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品外)總和超過凈資產20%的。

  (五)接受監管情況的扣分項目(20分)

  1.未按時向各級監管部門報送各類統計報表、經營報告、財務會計報告、合法合規報告和資本金的運用情況,數據和信息未達到真實、準確和完整要求的;

  2.公司在變更名稱、股權、注冊資本、住所、組織形式、章程、高級管理人員以及發生分立、合并等方面事項未經省監管部門審批核準的;

  3.融資性擔保公司不按規定進行信息披露和重大事項報告的;

  4.不按時報送擔保業務信息的。

  第十八條 凡是出現下列情形之一的融資性擔保公司,年度考核一律實行“一票否決”,視為年度監管考核不合格。

  (一)有嚴重違法違規經營行為、違反省工業和信息化廳“八不準”規定的;

  (二)融資性擔保公司虛假出資或抽逃注冊資本的;

  (三)存在賬外經營行為的;

  (四)存在偽造、涂改、出租、出借、出售、轉讓經營許可證行為的;

  (五)持有過期的經營許可證從事經營活動的;

  (六)發生重大風險事件未按要求及時報告監管部門的;

  (七)拒不參加年度考核的;

  (八)拒絕接受監管部門日常監管的;

  (九)領取營業執照后兩年內未開展融資擔保業務的;

  (十)對監管部門責令整改的違規事項拒不改正的;

  (十一)省工業和信息化廳規定的其他情形。

  第五章 年度監管考核結果及運用

  第十九條 綜合考評級次排定。分值90分(含)以上的為A類,75~90分為B類,60(含)~75分為C類,60分以下或涉及第十八條的為D類。

  第二十條 年度監管考核得60分(含)以上的融資性擔保公司,視為考核合格,由市、縣(市)監管部門出具年度監管考核合格通知書,作為年審的重要依據。

  第二十一條 年度監管考核得分為60分以下或發生“一票否決”類問題(本辦法第十八條所列)的融資性擔保公司為考核不合格??己瞬缓细竦挠墒?、縣(市)監管部門出具年度考核不合格通知書。

  第二十二條 考評結果將作為融資性擔保公司增資擴股、擴展經營范圍、設立分支機構和向銀行業金融機構推薦以及享受國家扶持政策等的主要依據??己私Y果為A類的,可優先增資擴股,擴展經營范圍,符合條件的可設立分支機構,優先向銀行業金融機構推薦,優先享受國家的扶持政策??己私Y果為B類的,可增資擴股,符合條件的可設立分支機構,向銀行業金融機構推薦。C類融資性擔保公司不得擴展經營范圍,不可設立分支機構。

  第二十三條 考核結果為D類融資性擔保公司將視情節輕重采取責令整改、報省工業和信息化廳取消董事、監事、高級管理人員任職資格、撤銷融資性擔保機構經營許可證等措施。并及時將有關情況通報工商行政管理部門和金融機構。

  第二十四條 融資性擔保公司的考評結果將作為衡量其所在市、縣(市)主管部門監管能力的重要指標,與其所在市、縣(市)新增融資性擔保公司數量掛鉤。

  第六章 附 則

  第二十五條 本辦法由省工業和信息化廳負責解釋、修訂,自發布之日起施行。

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